Economie
Ce este Pilonul II, pe înțelesul tuturor
Ce este Pilonul II, explicat simplu: În România, sistemul de pensii este organizat în mai mulți "piloni", fiecare având un rol diferit în asigurarea unui venit după pensionare.
Pilonul II este unul dintre acești piloni și reprezintă componenta de pensie privată obligatorie.
Ce este Pilonul II, explicat simplu
Începând cu anul 2008, statul român a introdus Pilonul II pentru a completa pensia de stat (Pilonul I) și pentru a ajuta la asigurarea unui trai mai bun la bătrânețe.
Pilonul II este obligatoriu pentru toți angajații sub 35 de ani și opțional pentru cei cu vârsta între 35 și 45 de ani, la momentul introducerii sistemului.
Concret, o parte din contribuțiile pe care le plătești lunar către bugetul de asigurări sociale (CAS) sunt redirecționate automat către un fond de pensie privată administrat de o companie specializată.
Această sumă nu se adaugă la contribuțiile tale obișnuite, ci este extrasă din ce deja plătești.
În prezent, 3,75% din venitul brut este direcționat către Pilonul II.
Acest procent poate varia în funcție de deciziile autorităților, însă este important de știut că acești bani nu sunt pierduți și nu ajung la stat, ci se duc într-un cont personal deschis pe numele tău.
Diferențele dintre Pilonul I (stat) și Pilonul II (privat)
Pilonul I reprezintă sistemul public de pensii, administrat de stat.
Funcționează pe baza unui principiu solidarist: contribuțiile actuale ale angajaților sunt folosite pentru a plăti pensiile celor deja retrași din activitate.
Cu alte cuvinte, tu plătești azi pentru actualii pensionari, iar când vei ieși la pensie, alți angajați vor plăti pentru tine.
Pilonul II, în schimb, este un sistem de pensii cu acumulare individuală.
Banii tăi se duc într-un cont personal, administrat de o companie privată, și sunt investiți în mod profesionist pentru a aduce randamente.
Astfel, Pilonul II funcționează pe baza principiului contributivității: ceea ce economisești tu acum va fi ceea ce vei primi la pensie, plus eventualele câștiguri din investiții.
Comparativ:
Cum verifici câți bani ai în contul tău de pensie privată
Fiecare participant la Pilonul II are un cont individual, iar accesul la informațiile despre acesta este simplu și gratuit.
Iată ce pași trebuie să urmezi:
Află la ce fond ești înregistrat. Dacă nu știi cine îți administrează fondul de pensie privată, poți verifica pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF): www.asfromania.ro. Există o aplicație numită "CNP-ul tău îți spune la ce fond ești".
Înregistrează-te online. Majoritatea fondurilor de pensii au platforme online (portaluri) unde poți să-ți creezi un cont și să vezi: suma acumulată, contribuțiile lunare și randamentul obținut.
Primești raport anual. Administratorii sunt obligați să îți trimită anual un raport detaliat cu evoluția contului tău, fie în format electronic, fie în format tipărit.
Este important să verifici periodic aceste date, la fel cum verifici contul bancar, pentru că banii din Pilonul II sunt ai tăi.
Ce se întâmplă cu banii tăi dacă pățești ceva (moștenire)
Una dintre cele mai importante diferențe între Pilonul I și Pilonul II este legată de dreptul la moștenire.
În cazul în care decedezi înainte de vârsta de pensionare, banii acumulați în contul tău Pilon II nu se pierd. Aceștia pot fi moșteniți de rudele tale (soț, copii, părinți sau alte persoane indicate).
Cum se face acest lucru:• Moștenitorii trebuie să prezinte certificatul de moștenitor.• Suma acumulată în contul decedatului este transferată fie către contul Pilon II al moștenitorului (dacă și el este participant), fie se plătește în numerar prin virament bancar.
Este bine să îți informezi familia despre fondul tău de pensie privată, astfel încât să poată face demersurile necesare în caz de nevoie.
Cine administrează fondurile și ce randamente au produs
În România, fondurile de pensii din Pilonul II sunt administrate de companii private autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Printre cele mai cunoscute se numără:• NN Pensii• Aegon• Generali• BCR Pensii• Metropolitan Life• BRD• Vital
Aceste companii sunt obligate prin lege să investească banii într-un mod prudent, diversificat și în interesul participanților. Investițiile se fac, în general, în:• Titluri de stat• Acțiuni listate• Obligațiuni corporative
Performanță și randamente
Potrivit datelor furnizate de ASF și de Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR), randamentele medii anuale în Pilonul II au fost, în ultimii ani, între 6% și 8%, în funcție de condițiile pieței.
Spre comparație, inflația în aceeași perioadă a fost mai mică, ceea ce înseamnă că banii tăi nu doar că nu își pierd valoarea, ci chiar cresc în timp.
Siguranța banilor
Fondurile de pensii sunt extrem de reglementate și supravegheate.
Există norme stricte privind:• Tipurile de investiții permise• Limitele de expunere• Obligația de raportare și transparență
În plus, administratorii sunt obligați să păstreze banii participanților separați de activele proprii ale companiei, astfel încât, în cazul unui faliment, fondul de pensii să nu fie afectat.
Concluzie
Pilonul II este un instrument esențial pentru asigurarea unui trai decent la pensie.
Banii acumulați acolo sunt ai tăi, pot fi moșteniți și sunt investiți pentru a produce randament. Comparativ cu Pilonul I, Pilonul II oferă transparență, siguranță și control personal.
Dacă vrei să ai o pensie mai bună, este important să știi:• Unde se duc banii tăi• Cum evoluează• Cine îi administrează• Ce drepturi ai asupra lor
Verifică periodic contul tău, informează-te și profită de toate drepturile oferite de acest sistem.
Surse:• Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF): www.asfromania.ro• Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR): www.apapr.ro• Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat• Comunicate oficiale ale fondurilor de pensii (NN, Aegon, BCR, etc.)
Dacă vrei să afli mai multe detalii despre fondul tău sau despre Pilonul II în general, nu ezita să consulți aceste surse oficiale sau să discuți cu un consultant financiar autorizat.
Acest articol este susținut de Banca Transilvania în cadrul proiectului Finanțe pe Înțelesul Tuturor by BT.
O campanie realizată via Ethical Media Alliance, pentru susținerea educației financiare.
